Страхова компанія Ощадбанк страхування. Що передбачено чинним законодавством України? Як відбувається страхування від нещасних випадків та хвороб

Або великого грошового кредиту в Ощадбанку клієнту обов'язково запропонують додатково застрахувати свої здоров'я і життя. Що являє собою даний вид страховки, на яких умовах вона надається і в яких випадках є необхідною, докладно розповімо далі.

Послуги зі страхування нерухомості в Ощадбанку

Страховка при іпотеці в Ощадбанку оформляється на момент укладання договору кредитування. Ціна поліса при цьому залежить від таких факторів, як стан об'єкта нерухомості, що купується, його вартість, цінова політика продавця (забудовника), а також від особистих характеристик позичальника (віку, професії, стану здоров'я і так далі).

В даний час страхування квартири в новобудові здійснюється за програмою «Захист будинку» . Загальна сума виплат при настанні страхового випадку може становити 450 000, 600 000, 1 400 000 та 2 000 000 рублів.

Ще один продукт від Ощадбанку має назву «Захист іпотеки Онлайн» . Умови страхування:

• вартість залежить від суми залишку заборгованості за кредитом, виданим фінансовою компанією;
• договір укладається під час укладання іпотечного договору з банком;
• термін оформлення - 5 хвилин через;
• період дії угоди – 12 місяців;
• можливе продовження.

Виплати здійснюються, якщо нерухомості буде завдано шкоди внаслідок пожежі, повені, землетрусу та інших обставин.

Вартість

Найчастіше вартість поліса залежить від суми іпотечного договору. Так, коли фізична особа взяла у банку:

• 450 000 рублів вартість страховки складе 1 750 крб на рік;
• при отриманні 600 000 рублів заплатити за страховку потрібно буде 2250 руб;
• за 1400000 річний платіж складе 4950;
• за 2 000 000 розмір виплат дорівнює 6750.

Як відмовитись при достроковому погашенні іпотеки?

Позичальник має повне право завчасно погасити свою заборгованість за іпотекою в Ощадбанку. Якщо кредит повністю закритий, тоді клієнт повинен просити надати йому довідку про погашення боргу, яку потім необхідно віднести до страхової компанії з метою відмови від подальших виплат за полісом. При частковому погашенні іпотеки сума кредиту йому перераховується, отже, і вартість поліса також буде змінена у бік зменшення.

Страхування життя та здоров'я через Ощадбанк

Страхування життя при оформленні іпотечного кредиту в Ощадбанку має два види:

• Обов'язкове – пропонується всім клієнтам з метою убезпечити власні кошти.
• Добровільне - оформляється за бажанням позичальника.

При цьому споживач має право відмовитись від послуги захисту у будь-який час. Якщо це відбудеться протягом 30 днів, йому повернеться повна сума поліса, після 1-6 місяців - 50%, після 6 місяців - лише невелика частина.

Умови, вартість

Ощадбанк Росії пропонує відразу кілька програм страхування життя та здоров'я під час оформлення іпотеки.

"Глава сім'ї" - Сума виплачується при настанні інвалідності 1-ї - 2-ї груп внаслідок нещасного випадку, при смерті внаслідок авіа або ж/д катастрофи. Ціна полісу від 900 до 4500 рублів на рік. Страховка може бути оформлена при оформленні кредиту в розмірі 300 000 - 1500000 рублів.

"Захист близьких Онлайн". Дана пропозиція забезпечує позичальника та його близьких надійним захистом при настанні несприятливих подій. Вартість протягом року залежить від загальної суми страхового захисту. За кредит:

• 1200000 плата складає 900 рублів,
• за 1400000 - 1800,
• за 2000000 - 4500.

«Захищений позичальник» . Такий тип — це захист клієнта у разі втрати працездатності чи смерті. Строк дії договору 1 рік із можливістю продовження.

"Захист мандрівників онлайн". Сума виплат складає:

• 15 тисяч доларів для Росії,
• 35 000, 60 000 та 120 000 євро – весь світ, крім РФ та США,
• 60 000, 120 000 доларів - весь світ, окрім Росії.

Договір може бути укладений на період від 2 доби до року.

«Від нещасних випадків та хвороб». Це добровільне страхування. Річна вартість:

• 3,09% від суми кредиту за бажання застрахуватися від втрати роботи,
• 2,09% - при страхуванні від втрати здоров'я та життя,
• 2,6% на рік – якщо клієнт вибирає параметри захисту.

Документи

При настанні описаного в полісі випадку для отримання належних виплат клієнт повинен надати в банк такі документи:

• довідку про призначення інвалідності;
• медичну виписку, що підтверджує діагноз;
• витримку про недугу з лікарняної картки;
• акт про смерть;
• свідоцтво про подію, видане компетентними органами;
• інші папери, що підтверджують те, що сталося.

Після аналізу всієї документації та подальшого узгодження, агент перерахує необхідний обсяг коштів у рахунок потерпілого.

Автострахування ОСАЦВ в Ощадбанку Росії

Ще однією послугою, яку надає громадянам Ощадбанку Росії, є оформлення полісів ОСАЦВ на різні типи транспортних засобів. Автострахування поширюється як на легкові автомобілі, так і на вантажний транспорт.

Страховані ризики включають:

• пошкодження ТЗ внаслідок дорожньо-транспортної аварії;
• викрадення автомобіля зловмисниками;
• заподіяння машині шкоди третіми особами.

Компенсація шкоди у разі виникнення страхового випадку становить:

• 500 тисяч рублів, якщо шкода була заподіяна здоров'ю чи життя клієнта;
• 400 000 – якщо збитки було завдано майну.

Умови, вартість, документи

Тепер розглянемо список документів, які обов'язково потрібно буде надати для оформлення страхового поліса ОСАЦВ в Ощадбанку.

Отже, для страховки слід підготувати:

• посвідчення особи (паспорт) російського зразка;
• водійське посвідчення;
• паспорт на транспортний засіб;
• діагностичну картку автомобіля;
• заяву на укладання договору страхування.

На підставі наданих актів, ОСАЦВ оформляється на того фізичного суб'єкта, який є власником ТЗ. Також у полісі прописуються ПІБ осіб, які мають право керувати цим транспортним засобом.

Вартість страховки ОСАЦВ завжди розраховується індивідуально, виходячи з характеристик авто (рік випуску, модель, тип двигуна, пробіг і т.д.) та відомостей про клієнта (вік, соціальне становище тощо).

Страховий випадок настає за обставин, коли власник полісу потрапив у дорожньо-транспортну пригоду, яка спричинила заподіяння шкоди іншим учасникам ДТП.

У статті розглянемо, що передбачає страхування життя та здоров'я в Ощадбанку.

При оформленні кредиту всі стикаються із пропозицією співробітника банку, іноді дуже нав'язливим, про поліс добровільного страхування. Чи варто взагалі розглядати таку послугу? Слід описати основні переваги та недоліки страхування життя в Ощадбанку та ознайомитись з нюансами даної процедури.

Особливості та умови

Усі послуги зі страхування життя та здоров'я позичальника в Ощадбанку здійснюються окремою юридичною особою. Однак оформлення поліса дозволяється під час отримання кредиту у різних філіях фінансової організації. Такий документ призначений для страхування здоров'я чи життя позичальника.

Таким чином, існують два основні ризики – це втрата працездатності та смерть.

Страхові тарифи

Які тарифи зі страхування життя та здоров'я в Ощадбанку?

Передбачається велика кількість варіантів: травма, захворювання, сімейні обставини, звільнення. Саме тому є кілька програм, які відрізняються списком випадків, а також універсальна, коли можна на власний розсуд підібрати різні ризики.

Вони відрізняються тарифами:

• втрата працездатності та страхування життя: на рік 1,99%;
• здоров'я, життя та недобровільна втрата трудового місця: 2,99%;
• Вибір параметрів страхування: 2,5%.

Допускається призначати вигодонабувач банк або іншу особу (крім іпотечного кредиту). При виборі першого варіанта відомо, що у непередбаченої ситуації борг позичальника повною мірою чи частково гаситься страховиком. При призначенні фізичної особи їй надійде виплата, а вона вже може скористатися нею за власним бажанням. Кредит же повинен погашати спадкоємець позичальника, якщо той помер.

Що дає програма Ощадбанку «Добровільне страхування життя та здоров'я»?

Погашення заборгованості в повному обсязі

Необхідно розуміти, що відбувається повне погашення боргу лише в таких ситуаціях: інвалідність та смерть, що походять від нещасного випадку чи захворювання. Якщо ж позичальник тимчасово втратив працездатність, то страховик виплачуватиме обов'язкові щомісячні платежі замість нього, але лише у період, що підтверджується такими документами: довідка від відповідного органу; лікарняний лист.

Добровільне страхування

Безпосереднє оформлення страхування життя та здоров'я в Ощадбанку відбувається у відділенні, вартість залежить від розміру кредиту. Вже на стадії подання заявки заявнику пропонують вдатися до такої пропозиції. Саме тому варто заздалегідь продумати, чи вам це потрібно в даному випадку. Часто співробітники натякають, що у кредиті буде відмовлено за відсутності поліса у клієнта.

Однак завжди слід пам'ятати про такі особливості:

• поліс є добровільним і клієнт має право не оформляти його;
• навіть якщо страховий договір укладено, від полісу можна відмовитися протягом місяця після отримання кредиту.

Грамотні позичальники часто вдаються до останнього варіанту. Крім збільшення можливості отримання кредиту, вони також отримують суму внесків зі страховки, збільшуючи тим самим свій розмір позики (якщо потрібна сума трохи більша, ніж пропонована фінансовою установою).

Можливість відмови від страховки

Позичальник має можливість відмовитися від полісу в будь-який час і повернення виплачених коштів, розмір яких визначається датою підписання угоди:

• усієї суми, коли заява подається не пізніше тридцяти днів;
• 50%, коли минуло від місяця до півроку;
• незначної частки, якщо минуло півроку.

Розраховувати на аналогічну суму можна за необхідності повернення внесків після виплаченого кредиту при терміні поліса, що не минув. При цьому процедура передбачає написання заяви, де вказуються всі нюанси співпраці зі страховиком та банком. Як додаток застосовується витяг з фінансової установи, в якій йдеться про відсутність заборгованості. Потрібно приготуватися до опору працівників, вони ухилятимуться від прийому таких заяв. Слід пам'ятати про свої права та вимагати проведення процедури згідно із законом.

Поліс страхування життя та здоров'я

При кредиті в Ощадбанку страхування життя та здоров'я має повністю покривати період позики. Але сам поліс найчастіше видається на рік. Саме тому, коли термін його закінчується, потрібно продовжувати його, іноді багато разів, коли йдеться про іпотеку.

Оплата

У клієнта є право вибору свого способу сплати внесків:

• щомісячні платежі одночасно з погашенням позики;
• включення в суму кредита.

Другий спосіб пропонується банком найчастіше. Він також зручний для позичальника, оскільки дозволяє робити один платіж, у якому вже все враховано.

Кредит

Ще що передбачає програма страхування життя та здоров'я позичальника в Ощадбанку? На що варто звернути увагу?

Страхова компанія у будь-якому разі отримає внески за весь час кредитування. Практика показує, що лише 6% усіх позик оплачуються страховиком. Можливість настання нещасного випадку таким чином невисока. Тому поліс не дуже потрібний для короткострокових кредитів, і для позичальника є суто добровільним.

Іпотека

Чи обов'язкове страхування життя та здоров'я при іпотеці в Ощадбанку?

Для клієнта страховка життя є більш привабливою при іпотеці, оскільки вона може тривати не один десяток років. Це значний термін і тому не буде зайвим убезпечити себе від різних непередбачених обставин. З іншого боку, для свідомих клієнтів банк знижує ставку. Наприклад, відсоток з іпотеки знижується на 1% порівняно з оформленням без полісу. Клієнт може зіставити таку знижку та вартість страховки, щоб розрахувати вигоду у конкретному випадку.

З іншого боку, на законодавчому рівні при іпотеці закріплюється обов'язок страхування нерухомості, що є об'єктом. Це важливо враховувати. При псуванні чи знищенні борг банку гаситиме страховик у межах вартості нерухомості. Оскільки необхідно сплачувати внески і забезпечення майна, на поліс у клієнта може не залишитися коштів (чи сума кредиту ними зменшиться).

Компанії зі страхування життя та здоров'я, акредитовані Ощадбанком

Більшість компаній, які акредитовані для іпотечного страхування, допускаються і до оформлення поліса здоров'я, життя тощо. Іншого страх». Крім того, до акредитованих належать такі компанії:

Програма страхування «Захист будинку» забезпечить страховий захист вашої квартири чи будинку на випадок найпоширеніших ризиків.

Страхування подорожуючих

Допоможе вам застрахуватися від непередбачених проблем під час подорожі за кордон.

Страхування від нещасних випадків та хвороб

Забезпечить вам та вашим близьким надійний страховий захист у разі непередбачених обставин, пов'язаних із здоров'ям.

Страхування заставного майна в рамках житлових та автокредитів для фізичних осіб

Програма страхування нерухомості та транспортних засобів, придбаних у кредит.

Страхування для власників банківських карток

Страхування коштів платежу – це надійне страхування вашої банківської картки та можливість повернення втрачених коштів при настанні страхового випадку.

Накопичувальне страхування життя

Програма страхування життя та здоров'я з можливістю накопичення заздалегідь визначеної суми до певного строку та можливого отримання додаткового інвестиційного доходу після закінчення терміну дії програми.

Без оцінки Оцінка з виплат: 1

Добридень. 07.12.2018р. під час оформлення споживчого кредиту, під приводом відмови у схваленні кредиту, співробітницею ПАТ Ощадбанк С-вой О.Г. Воронезького відділення № 9013/0180 р. Воронеж, Комінтернівський район, проспект Московський 11, мені була нав'язана послуга «Добровільного страхування життя, здоров'я та у зв'язку з недобровільною втратою роботи позичальника». На моє питання про можливість отримання кредиту без вищезазначеної послуги та про можливість розірвання договору страхування в подальшому, співробітниця СБ № 9013/0180 С-ва О.Г. відповіла однозначно, що такої можливості немає. Також мені не були озвучені умови страхування, не був виданий договір страхування та страховий поліс. Сума моєї плати за підключення до програми страхування склала 16 615,5 руб. (Шістнадцять тисяч шістсот п'ятнадцять рублів 50 коп.)

15 квітня 2019р. о 17ч.10 хв. я звернулася до відділення СБ з метою виходу із програми страхування та повернення сплаченої мною страхової суми за заявою на страхування № 511199 від 07.12.18г. Моя заява (у вигляді заповненого бланка та додатка до неї - заява «від руки» у довільній формі) була зареєстрована у відділенні РБ № 9013/0187 як звернення № 1904150943615600 від 15.04.19р.

18.04.19р. я отримала в СБ 9013/00187 відповідь письмово на моє звернення. Суть цієї відповіді зводиться до того, що «… У разі подання заяви про припинення участі у програмі страхування по
закінчення зазначеного терміну, повернення плати не здійснюється. Таким чином, у разі припинення участі у програмі страхування за Вашою заявою від 15.04.18р. повернення плати не буде
виготовлено … ».

Проте, за «Умовами участі у програмі добровільного страхування життя, здоров'я та у зв'язку з
недобровільною втратою роботи позичальника» в п.5 « Припинення участі клієнта у програмі страхування» позначено таке:
« П.5.1.Участь фізичної особи у Програмі страхування може бути припинена достроково на
на підставі його письмової заяви поданої до підрозділу банку при особистому зверненні…. При цьому повернення коштів, внесених фізичною особою як плата за підключення до Програми страхування, провадиться Банком у разі відмови фізичної особи від страхування у таких випадках:

1) подання фізичною особою до Банку відповідної заяви протягом 14 календарних днів з дати подання заяви, передбаченої п.2.2 цих Умов, незалежно від того, чи був Договір страхування щодо такої особи укладений;

2) подання фізичною особою до Банку відповідної заяви після закінчення 14 календарних днів з дати подання заяви, передбаченої п.2.2. цих Умов у разі, якщо Договір страхування щодо такої особи не було укладено. При цьому здійснюється повернення фізичній особі
коштів у розмірі 100% від суми Плати за підключення до Програми страхування.
П.5.2.Якщо Застрахована фізична особа подала заяву на відключення від Програми страхування після того, як щодо цієї Застрахованої особи було укладено Договір страхування, сума коштів, що повертається Застрахованій особі, оподатковується на доходи фізичних осіб за ставкою 13% - для податкових резидентів, що утримується податковим агентом - ПАТ Ощадбанк на момент їх повернення.».

Прошу розглянути моє звернення про припинення участі у програмі страхування за умови повернення коштів у порядку досудового врегулювання. Інакше залишаю за собою право звернення до суду та інших наглядових органів щодо захисту прав громадян РФ.

Оберігання чужих життів – один із важливих та головних напрямів роботи Ощадбанку. Його діяльність розпочалася у 2012 році, коли з цього часу до жовтня 2016 року був Чернін М.Б., який був головою Комітету Всеросійської групи, спрямованої на формування страхування життя. Восени 2012 року організація отримала назву ТОВ СК «Сбербанк страхування» та стала офіційно проводити страхування життя громадян.

ТОВ СК Ощадбанк страхування життя - офіційний сайт є одним із головних на ринку цінних паперів та захисту громадян. За рейтингом банків він входить до трійки найсильніших компаній на території Російської Федерації. За 9 місяців сума страховок зросла і стала 46,8 млрд. руб., що є колосальним результатом.

У ТОВ СК Ощадбанк страхування життя є єдиний акціонер - ПАТ Ощадбанк. Він сприяє просуванню страхових програм. Купити продукти «Сбербанк страхування життя» дозволяється в різних офісах Банку по всій території Російської Федерації. Програми для страхування громадян є довгостроковими, які починаючи з 2012 року стали в повному доступі в 1948 областях обслуговування Ощадбанк.

Програми, спрямовані на страхування життя

«Сімейний актив» - забезпечення банком захисту у разі смерті одного із членів сім'ї, а також паралельно накопичуються фінанси до необхідного терміну. Як переваги можна назвати доповнення розширеного списку допоміжних ризиків. Якщо вийшло так, що громадянин став недієздатним та отримав інвалідність, то всі сплати повністю лягають на плечі страхової компанії. Ця програма забезпечує реальний шанс усунути низку проблем у сім'ї у разі непередбачених ситуацій. Простота оформлення – необхідний лише паспорт.

«Перший капітал» - надає кошти на адресу дитини після закінчення строку страховки. Усі схильності до нещасних випадків аналогічні до попередньої програми.

«Захист близьких» – призначений для страхування всіх членів сім'ї. Допомога страхової компанії здійснюється у випадках опіків різного ступеня тяжкості, переломів опорно-рухових апаратів, поранень, травм. Страховими ризиками є автокатастрофи, смерть одного з членів сім'ї. Захист здійснюється цілодобово протягом вказаного часу.

«Дитячий освітній план» дозволяє утворити певну фінансову суму, яка зніметься на момент вступу дитини до університету для оплати необхідних послуг.

«Ощадне страхування» - вигідна послуга, що дозволяє щомісяця складати невеликі суми. Цього достатньо, щоб ви та члени сім'ї отримали довготривалий грошовий захист, якщо виникнуть несприятливі умови. Вони входять проблеми зі здоров'ям чи Ощадбанк поверне у вигляді 100% внесених грошей після завершення часу перебігу договору страхового поліса.

"Спадщина" - створює можливість переказати або віддати кошти родичам. Після того, як час договору спливає Ощадбанк передає, виписаному вигодонабувачу, точну кількість страховки. Цю програму відрізняє від інших те, що забезпечується точний юридичний захист, необхідний при майнових суперечках. Крім цього параметри цієї програми входить нарахування до фінішної виплати допоміжного доходу інвестицій.

Програми компанії, до яких входить інвестиційне страхування життя

«СмартПоліс» – універсальне, найкраще рішення для продуманих інвесторів. Ця програма володіє єдиною у своєму роді стратегією роботи та контролю на фондовому ринку з урахуванням усіх ризиків. Постійно витікатиме великі інвестиційні доходи. Ощадбанк забезпечує повну безпеку вкладених фінансів. Також ця програма хороша тим, що дає повний захист життя від нещасних випадків.

"СмартПолісКупонний" - дає хорошу можливість зняти річну обговорену суму при виконанні всіх критеріїв та умов. Це вигідно для людей як великого, так і бізнесу. p align="justify"> Ще перевага полягає в тому, що активи є базовими, тому вони будуть зрозумілі кожному, при цьому можна простежувати всю картину процесу у відкритому доступі.

Програма, яка передбачає страхування за власним бажанням

Ця послуга спрямовано колективне добровільне страхування самопочуття громадян, які беруть позики ПАТ Ощадбанк Росії / ТОВ «Сетелем Банк». Цей пакет послуг передбачає грошовий захист позичальника, якщо станеться якась непередбачена ситуація.

Пакети послуг, спрямовані на страхування життя у ТОВ Ощадбанк

"Голова сім'ї" - призначена для забезпечення захисту родичів, якщо трапиться нещастя з главою сім'ї. До переліку страхування входять такі нещасні випадки: обмороження, термічні травми, непрацездатність, смерть. Така програма добре підійде для нових клієнтів Банку.

«Захист близьких ПЛЮС» дозволяє створити грошовий захист фізичної чи юридичної особи, її родичів у разі, якщо будуть потрібні непередбачені витрати на лікування одного з них. Нещасні випадки схожі на попередню програму.

«Подушка безпеки» забезпечує захист громадянина та його сім'ї від несприятливих випадків, які призводять до проблем зі здоров'ям чи небезпеки для життя. У разі непередбаченої ситуації дана послуга створить повне грошове забезпечення, і навіть дозволить підтримати стабільний рівень життя, т.к. кількість грошей, що надходять значно перевищують розмір внесеного внеску.

«Корпоративна страхова програма» - спрямована на страхування великих і дрібних підприємств, які дбають про своїх співробітників. При замовленні цієї послуги всі працівники організації застраховані від непередбачених випадків і проблем зі здоров'ям.

З якою метою було створено ці програми

На страховому ринку став актуальним напрямок оберігання клієнтів, тому Ощадбанк не став винятком у цьому питанні. Офіційно СК «Сбербанк страхування життя» було затверджено у 2013 році.

Співробітники намагаються створити повну гарантію того, що ви і члени вашої родини будуть під надійним захистом, і зможуть безперешкодно насолоджуватися життям, не боячись за завтрашній день. незважаючи на несприятливий результат.

Ощадбанк – належить чесно кожного клієнта і намагається задовольнити потреби всіх громадян в індивідуальному порядку. Важливо, щоб ви жили повноцінним життям без страху.

Замість виведення

Ощадбанк отримує найвищі оцінки від рейтингових агентств. Одним із найважливіших є рейтинг надійності. Компанія «Експерт РА» за надійність, якість обслуговування та розширений список послуг гідно оцінила роботу Банку А++, що говорить у найвищому рівні надійності. Також отримали найвищий бал із привабливості роботодавця від рейтингового агентства «Експерт РА» - А.hr.