Райффайзенбанк подав до суду з автокредиту. Приклади із судової практики з автокредитів

Важко не погодитися із твердженням про те, що кредит краще виплачувати вчасно та в повному обсязі. Це розуміють усі. Але в житті будь-якої людини може виникнути така ситуація, яка унеможливлює платити за своїми борговими зобов'язаннями.

Особливості проблемних боргів

Бувають і такі випадки, коли людина усвідомлено ігнорує свої зобов'язання перед банком, сподіваючись, що «якось воно буде» і «може, пронесе». Усі позичальники, які допускають прострочення, поділяються на 2 типи: вимушені та злісні неплатники. Між ними є значна різниця.

• Злісний порушник набирає позички у численних кредитно-фінансових установах, а згодом ховається від кредитора, ігнорує дзвінки, не йде на контакт.

Банки вживають різних заходів для боротьби з такими людьми і насамперед вносять неплатників у чорні списки. Навіть якщо мине досить тривалий проміжок часу, отримати позику в банківській організації вже буде важко, а вірніше практично неможливо. Можливо, і знайдеться «лазівка», але вдасться взяти лише невелику суму.

• Вимушені боржники це ті, хто опинився в пастці у несприятливих обставин. Прострочення зазвичай пов'язані із затримками заробітної плати, проблемами зі здоров'ям, іншими проблемами, про які слід обов'язково повідомити кредитора. У таких випадках банки йдуть назустріч і можуть запропонувати, наприклад, послугу реструктуризації, детальніше про неї.

Реструктуризація – перегляд умов кредитного договору та їх зміна, щоб максимально задовольнити інтереси позичальника. Зазвичай, процедура передбачає збільшення терміну, щоб знизити щомісячний платіж. Проте підсумкові витрати на виплату позички значно збільшуються. З іншого боку, для тих, хто потрапив у складну фінансову ситуацію, це один із найкращих виходів.

Іноді можуть надаватися кредитні канікули, тобто відстрочення платежів за основним боргом, а лише внесення відсотків. Протягом періоду відстрочки у платника з'являється можливість покращити своє матеріальне становище.

Що буває за несплату

Позичальники часто цікавляться, що буває за пропущені тривалі платежі? Звичайно ж, банк не прощає таких клієнтів, і чим довше триває прострочення, тим більшою буде відповідальність.

Заходи можуть бути різними, дивлячись на розмір боргу та час прострочення. Наприклад:

• повістки до суду,
• арешт рахунку вашої зарплатної картки та списання коштів звідти,
• візити колекторів - як вони працюють із боржниками, розповідаємо тут,
• заборона на виїзд за кордон у тому випадку, якщо банк виграє у суді,
• судові пристави мають право провести конфіскацію заставного майна, а також майна, яким ви володієте. У хід може піти побутова техніка та електроніка, коштовності, предмети розкоші, автотранспорт, нерухомість тощо.

Так чи інакше, нагадування з боку банку згодом не припиняться, а стануть жорсткішими, до того ж штрафи та пеня теж зростатимуть.

Якщо боржник не платить за позикоюі не виходить на зв'язок із банком більш ніж 90 календарних днів, останній має повне право подати на нього до суду із заявою про примусове стягнення усієї суми боргу із позичальника. Поява в людини заборгованості за кредитним договором не є провиною, яка несе кримінальну відповідальність.

Бо для цього потрібно довести, що боржник — злісний неплатник, який не вчиняє будь-яких дій для повернення грошей, ухиляється від зобов'язань більше ніж півроку, має можливість платити, але свідомо не робить цього. Довести, що клієнт навмисне ухиляється від виплат можна тільки, якщо він сам визнає свою провину.

Як дізнатися, що банк подав до суду

Чим більше і довше ваше прострочення, тим більша ймовірність, що банк подасть до суду для повернення своїх грошей. Зазвичай клієнт дізнається про це через судову повістку, яку отримує поштою.

Ви можете перевірити справжність цього документа. Для цього потрібно зайти на сайт суду, який надіслав повістку та скористатися пошуком на прізвище у відповідному розділі.

У деяких випадках замість повістки можуть зателефонувати. Але іноді такі дзвінки здійснюють і з банківської компанії, і з колекторських агентств, щоб чинити тиск на боржника.

Трапляється, що дзвонять з банківської організації і повідомляють про те, що було подано позов, але у вас ще є можливість все залагодити. Якщо про факт наявності позовної заяви ви дізнаєтесь по телефону, з'ясуйте назву суду, дату та час засідання, щоб перевірити цю інформацію на сайті.

Якщо ви не уточнили назву, пошук інформації займе набагато більше часу. Спочатку визначте, куди належить ваше місце проживання та перебування кредитора. Потім можна звернутися до інтернет-порталу. Якщо ви не знайшли свого прізвища, то позов не було подано.

Звичайно, потрібно щосили намагатися не допускати подібних ситуацій, так як це позначиться не тільки на ваших нервах, але і на вашій кредитній історії. Хоча судове розлюювання — це не найстрашніше, набагато гірше мати справу з колекторами.

А на слуханні у вас є всі шанси списати зайві штрафи та пені. Виробити правильну стратегію поведінки та не наламати дров вам допоможуть наведені нижче рекомендації.

1. Перше, чого не варто допускати в жодному разі, це паніку чи депресивні стани.Пам'ятайте, у будь-якій, навіть найскладнішій ситуації можна знайти свої позитивні моменти – це раз; навіть із самого, здавалося б, безнадійного становища завжди є вихід – це два. Отже, дотримуємося першого (спокій та психологічна рівновага) та шукаємо можливість другого – оптимального варіанта вирішення питання на свою користь. До речі, позитивним моментом є припинення нарахування за вашим обов'язком пені та застосування інших штрафних санкцій. Детальніше про скасування штрафів читайте на цій сторінці

2. Не варто ховатися від суду.Навіть якщо заява від фінансової установи вже перебуває на розгляді, можна спробувати домовитись із кредитором про «полюбовне» вирішення питання, можна написати заяву на реструктуризацію чи надання послуги «кредитні канікули». Як правило, розпочавши судовий розгляд, компанії відмовляють у подібних проханнях (як то кажуть: «раніше треба було думати»), але спробувати варто!
3. Якщо банківська організація не відреагувала позитивнона ваші прохання реструктуризувати борг чи надати відстрочку, зустрічі з його представником у суді вже не уникнути. У жодному разі не потрібно ігнорувати повістки! Ви повинні показати себе з найкращого боку, виявивши такі якості, як відповідальність, педантичність, старанність і таке інше. Це дасть більше шансів, що суддя почує ваші докази, які ви надаватимете, щоб пояснити, чому протягом такого тривалого періоду часу ви не платили, і прийме у вашій справі позитивне рішення (для вас).

4. Не слід тягнути із зверненням до досвідченого юриста.Надайте йому кредитний договір та супутні документи. Якщо в договорі буде виявлено хоч один факт порушення російського законодавства з боку банку, у вас будуть суттєві шанси законним шляхом уникнути оплати боргу або його частини. Крім цього, досвідчений фахівець, який побачив не один десяток аналогічних справ, має цінні практичні знання в цій галузі і може знайти якусь лазівку, яка допоможе визнати вас банкрутом, домогтися реструктуризації, а то й зовсім виграти справу повністю на вашу користь.

Так що цей пункт (звернення за допомогою до кваліфікованого фахівця) особливо важливий! Детальніше про банкрутство фізосіб – на цій сторінці.

Якщо у вас немає юридичної освіти, то не зможете самостійно протистояти юристам з банку-кредитора, які займаються такими справами щодня. Розповідати про важке матеріальне становище і намагатися тиснути на жалість — марно, бо розглядатимуться лише чіткі аргументи з посиланнями на статті закону.

5. Якщо все ж таки буде винесено рішення на користь банку, судові пристави почнуть виконувати свої обов'язки, до яких входить продаж цінного майна боржника (якщо є) з метою погашення всієї суми боргу або її частини. Можна не чекати на пристави і реалізувати своє цінне майно самостійно. Існує можливість, що винесуть і м'якше рішення, просто призначивши відрахування на користь кредитора певного відсотка від заробітної плати примусово.

6. Слід знати, що є певні категорії майна, яке відібрати не можуть!Це державні нагороди, пам'ятні знаки, продукти харчування, предмети вжитку, одяг, взуття. Залишати боржника без суми мінімального прожиткового мінімуму також протизаконно.

За законом у людини не можуть відібрати єдине житло, причому не важливо, чи це стара хрущовка або шикарна квартира в елітному будинку. Однак іноді суди виносять рішення щодо відчуження частини нерухомості. Тобто якщо у вас п'ятикімнатна квартира, то борг може бути покритий за рахунок продажу її частини.

Варто також зауважити, якщо позов було подано за іпотеку, то житло списується насамперед, незалежно від того, чи є у вас альтернативне.

Ну і насамкінець, два важливі нюанси:
- розгляди між боржником і кредитором можуть тривати місяцями і роками, протягом цього часу можна знайти можливість як повернути хід справи на користь, а й фінансові ресурси на оплату боргу;
- є таке поняття, як «термін давності», за кредитами він становить 3 роки. Не забувайте про це!

Як відбувається засідання

Процес стягнення проходить у 2 етапи:

• Перше: попереднє засідання, на якому сторони знайомляться з матеріалами справи, подають додаткові документи, дізнаються про дату другого засідання.
• Друге: основне слухання, в рамках якого проходить кілька засідань. Відповідачеві необхідно серйозно підготуватися: заперечення на позовні вимоги банку з посиланнями на закон, детальні таблиці з розрахунками виплат, документи, які б підтверджували нездатність повертати борг (наприклад, довідка про звільнення) тощо.

Що буде з боржником після

Після того, як суд виніс ухвалу, позичальник може подати апеляцію, але практика показує, що це марна справа і нічого не змінить. Апеляція потрібна, якщо ви хочете потягти час, процес затягнеться на 2 місяці. Також можна попросити надати розстрочку на кілька місяців.

Протягом цього часу ви зможете знайти покупців на ваше майно та продати його вигідно. Якщо ви цього не зробите, воно все одно буде вилучено судовими приставами і продано дешево.

Якщо ви захочете переписати своє майно на родичів, зробити це потрібно було ще до рішення. Інакше такі угоди будуть оскаржені, а крім того, вас можуть звинуватити у шахрайстві.

Якщо після продажу всього у вас все одно не вистачить грошей на повну виплату боргу, то, швидше за все, пристави зв'яжуться з вашим роботодавцем, після чого з вашої зарплати щомісяця почнуть утримувати певні суми на погашення заборгованості.

Чи буває вирішений на користь позичальника

Виграти справу за простроченого боргу не можна, але можна домогтися зменшення суми. Зазвичай банки нараховують великі відсотки та штрафи за порушення, які часом перевищують суму позики, виданої спочатку.

Якщо ви не скористаєтеся допомогою кваліфікованого фахівця, тобто кредитного адвоката, то, швидше за все, в кінцевому підсумку вкажуть всю суму до оплати. Грамотний юрист допоможе зменшити її у кілька разів.

Чи можуть посадити?

Покарання навіть за найзлісніше ухилення від виплат не передбачає взяття під варту. Проте, в КК РФ є відповідна стаття про примусові роботи терміном до 2 років.

Найзлісніші неплатники з просто величезними заборгованостями все ж таки можуть позбутися волі на півроку, якщо буде доведено факт шахрайства. Це стосується споживчих кредитів, які передбачають великих сум.

.
Якщо ви хочете оформити кредитну картку, тоді пройдіть посилання . Інші записи на цю тему шукайте.

Оформляючи кредитний договір для придбання автомобіля, потрібно надати документи, що підтверджують платоспроможність клієнта. Зазвичай, російські банки пропонують автокредити розміром від 30 000 до 3 млн. рублів. Позики настільки великі суми припускають наявність застави.

У угоді купівлі авто у кредит заставою виступає автомобіль. За несплату боргу банк має право подати судовий позов з вимогою виконати зобов'язання або вилучити заставу як погашення кредиту.

Дії банку у разі виникнення прострочення за несплату

Кредитний договір містить повну інформацію про зобов'язання позичальника. Юристи банку розробляють єдину форму договору відповідно до норм чинного законодавства.

Договір повинен містити дані кредитора та позичальника, права та зобов'язання обох сторін, повну інформацію про розмір позики та предмет застави, а також розміри процентних ставок та строки виплати.

Під час підписання документа людина підтверджує, що вона ознайомлена і згодна з усіма викладеними умовами. Треба сказати, що банк захищає свій тил з усіх боків, тож заперечити бодай один пункт договору в суді досить складно. Клієнт виступає позичальником і має виконувати всі перелічені зобов'язання.

Якщо клієнт затримуєте щомісячні платежі, перерахуємо основні моменти:

1. При затримці на 1-7 днів – стандартне оповіщення клієнта, надходять попередження у вигляді смс, листів на електронну пошту, дзвінків на контактні телефони з вимогою внести платіж. Банківські організації цілком допускають подібні затримки, оскільки кошти можуть бути внесені, але вони ще не зайшли на рахунок.

Стандартний термін зарахування коштів у рахунок під час оплати через каси інших банків становить 3-5 днів. Подібні прострочення не вважаються серйозними і навіть не відображаються у бюро кредитних історій. Проте навіть за несплату одного платежу нараховуються штрафні санкції.

1. При затримці більше 1-го місяця справа передається в службу безпеки банку. За період, протягом якого утворюється прострочення, будуть нараховані санкції. Працівники банку більш наполегливо здійснюють обдзвон всіх наданих контактів, дзвінки надходять на роботу, знайомим, сусідам, родичам клієнта.

На адресу проживання боржнику може бути надіслано листа з вимогою погасити заборгованість. Деякі банки вдаються до послуг колекторів, проте, згідно з чинним законодавством РФ, діяльність таких організацій заборонена. Якщо людина здогадається зробити запис переговорів із колекторами, то це може зігати йому на руку в суді.

1. При затримці платежів від 60 днів – подається позов до суду з автокредиту. Кредитор може подати заяву з вимогами зобов'язати позичальника сплатити заборгованість чи заарештувати заставне майно подальшої реалізації на користь погашення позички.

Клієнту на адресу проживання має прийти повістка, в якій буде вказано дату засідання та адресу, куди потрібно з'явитися. Термін позовної давності дорівнює 3-м рокам після закінчення строку дії договору.

Проблеми з банком можуть виникнути не відразу, іноді, коли виникає незначне прострочення, ніхто на це не реагує, згадують про це згодом, коли набереться пристойний штраф.

Відео: Як не втратити машину

Суд із банком

Не в усіх ситуаціях позов подається, коли термін прострочення досягає 2-3 місяці. Якщо людина не платила кредит регулярно, то при внесенні наступних платежів потрібно врахувати, що насамперед кошти зараховуються в рахунок погашення штрафних санкцій, а залишок йде на сплату основного боргу.

У деяких випадках кредитор терпляче чекає на погашення і тільки через 6-12 місяців очікування подає позов. Після подання позову призначається дата першого попереднього засідання, як правило, це 1-2 тижні після ухвалення заяви. На фактичну адресу клієнта має прийти повістка, де буде значитися, що з приводу вашої справи призначено розгляд.

Якщо в порядку не вказано дату та час засідання, то цю інформацію можна отримати на офіційному сайті районної установи суду. Достатньо лише ввести в поле власне прізвище та натиснути пошук, має відобразитися повна інформація. Якщо в результаті пошуку на ваше прізвище нічого не знайдено, то означає, що позову не було.

Перед засіданням бажано попередньо з'явитися до судової канцелярії та запросити матеріали з вашого питання. Важливо з'ясувати, які саме вимоги висуваються проти, чи є докази та документи. Також можна попросити зробити копії документів.

Розгляд позову щодо стягнення заборгованості та вилучення автомобіля може здійснюватися в різних судах. Відповідач попередньо має бути повідомлено про місце подій.

Арешт машини за несплату кредиту

Існують 2 варіанти, коли авто може бути заарештовано:

1. Після оголошення судового рішення, якщо позичальник не має коштів на погашення боргу. Автомобіль конфіскується судовими приставами через 10 днів після оголошення заключного вироку. Транспорт у разі переходить у власність банку подальшого перепродажу рахунок погашення заборгованості.
2. Якщо в договорі є позначка про те, що автомобіль не може бути проданий позичальником до остаточної виплати позички, то при подачі позову банк може подати клопотання на арешт автомобіля. Застава не буде виставлена ​​на продаж до моменту оголошення рішення, проте власник протягом цього часу не матиме можливості користуватися авто.

Арешт є вимушеним заходом, основною метою якого буде виключення шахрайства з боку відповідача.

Строки розгляду справи

Закон не обмежує період розгляду справи в суді, тож терміни можуть затягтися від 3 до 12 місяців. Перенесення дати засідання може здійснюватися:

• якщо одна із сторін не з'явилася;
• якщо потрібна додаткова експертиза автомобіля;
• якщо виявлено факт порушення законодавства та потрібне додаткове розслідування (наприклад, за позикою були нараховані приховані комісії про які не зазначено у документації);
• якщо потрібний додатковий час для збору документів (подається клопотання).

Грамотний адвокат завжди зможе затягнути процес на максимум часу. Адже існує ймовірність, що за цей час клієнт залагодить свої фінансові проблеми.

Після оголошення рішення відповідачу надається 10 днів, протягом яких останній має право подати на апеляцію до вищої інстанції.

Продаж авто

Коли суд виніс ухвалу про арешт автомобіля, для подальшого перепродажу, вартість автомобіля має бути попередньо розрахована. В основному вартість авто значно нижча за ринкову вартість.

Оцінка вартості провадиться на основі коефіцієнтів страхової компанії. Ціна авто знижується за рахунок зносу машини, наявності ДТП та інших факторів.

Якщо власник бажає продати авто самостійно, про це потрібно повідомити банк. При самостійному продажу потрібен письмовий дозвіл банку, до того ж необхідно вкластися в стислий термін. Звичайно, при самостійному продажу ціна авто призначається на власний розсуд.

Стягнення боргу

Якщо машина продана може виникнути 3 ситуації:

• Сума реалізації покриває всю заборгованість.
• Сума реалізації не покриває всю заборгованість.
• Сума реалізації перевищує розмір боргу.

Якщо у першому випадку ситуація цілком зрозуміла – кредит закритий, то у другому випадку потрібно розібратися. Залишкова частина заборгованості лягає на плечі позичальника. Якщо людина неспроможна виплатити цю суму, то рахунок погашення конфіскується майно (побутова техніка, депозитні рахунки тощо.).

У випадках, коли майна немає, суд зобов'яже відраховувати до 50% з власного доходу. Відрахування із доходу будуть примусовими. Залишок виручки від продажу машини має бути перерахований на рахунок позичальника.

Як зменшити суму штрафу

За знання Цивільного Кодексу та підтримки грамотного адвоката можна домогтися перегляду справи на користь відповідача.

Перерахуємо основні способи як вийти із ситуації:

1. Домогтися реструктуризації. За наявності поважних причин пропуску платежу, наприклад, важка хвороба чи зміна місця роботи громадяни мають право подати клопотання на реструктуризацію кредиту. У цьому випадку людина має підтвердити, що вона не шахрай, а саме надати докази (лікарняний лист, трудова книга).

Цей випадок передбачає мирову угоду між позичальником та кредитором. Банк може запропонувати позичальнику альтернативні умови для погашення заборгованості.

1. Виявити порушення закону з боку банку. Найчастіше в процесі з'ясовується, що порушені зобов'язання: було залучено колектора, має намір занижено вартість машини, невірно нараховано відсотки або санкції, розмір штрафу перевищує основну суму кредиту.

Якщо було зафіксовано факт порушення закону, тоді слід подати клопотання на перегляд справи. Доказами виступають: записи телефонних переговорів, виписки по рахунках та платежах, результати незалежної експертизи тощо.

Розглянемо кілька прикладів

1. Розрахунок суми заборгованості на прикладі наступної ситуації: термін дії договору закінчився 21.11.2014 року, клієнт недоплатив 3 платежі, після подання позову в рахунок погашення було внесено 10 000 рублів:

Крім того, відповідачеві потрібно буде сплатити державне мито, яке було сплачено позивачем під час подання позову. За законом розмір пені не може перевищувати суми основного боргу.

Судовий розгляд - справа досить клопітна.У разі прострочення краще відразу звернутися до банку і попросити оформити реструктуризацію, можливо, кредитор піде назустріч боржнику.

Кредитні відносини може бути двох типів – звичайними, беззаставними, і тих, які забезпечуються якимось майном. Перший тип – це звичайний споживчий кредит або кредитна картка, коли між сторонами немає нічого, окрім грошей та зобов'язань. Другий тип розпадається на два великі підвиди, іпотечне кредитування (кредит під заставу житлової або нежитлової нерухомості) та автокредити, про які і йтиметься нижче.

Автокредити зазвичай оформляються громадянами безпосередньо в салонах продажу автомобілів. Представники різних банків, як правило, не знімають окремих офісів, а розташовуються в єдиному просторі, а найчастіше і на тих самих робочих місцях. Тому за виникненні протиріч чи складних ситуацій доцільно звертатися над автосалон, де може і не бути представників цього банку, а будь-яке відділення, що перебуває біля суб'єкта федерації, де брався кредит. Також слід зазначити, що якщо кредит оформлявся в Московській області, як правило, всі банки можуть проводити переговори в офісах біля Москви.

Кожен позичальник, який має прострочену заборгованість з автокредиту, рано чи пізно отримує від банку попередження про намір останнього подати на недбайливого клієнта до суду. На цьому етапі будь-якому розсудливому позичальнику необхідно докласти всіх зусиль, щоб суд із банком з автокредиту не відбувся, оскільки закінчується він, як правило, не на користь боржника. Про те, як вчинити, якщо позовну заяву вже подано банком суд з автокредитуЩо робити позичальнику для скорочення неустойки, і яке рішення може бути прийнято при розгляді справи, ми і розповімо в цій статті.

Пропозиції місяця:

Кредитні картки

Мікропозика

Споживчі кредити

Подивитися ще

Подивитися ще

Теоретично, при покупці машини в кредит до суду може звернутися як фінустанова, і позичальник. У другому випадку причиною позову стають помилки банківського персоналу, внаслідок яких боржнику приписують прострочені борги у той час, як він має документи, що підтверджують своєчасне погашення щомісячних платежів.

Втім, на практиці у переважній більшості випадків саме фінустанова звертається до суду при несплаті автокредиту позичальником. Крім того, причиною того, що банк подав до суду з автокредиту, може стати порушення клієнтом інших взятих на себе зобов'язань, наприклад, зі страхування машини та надання копії поліса позикодавцю.

Банк подав до суду з автокредиту позов: що робити

Позичальнику, який отримав повістку про те, що банк, що видав автокредит, подав до суду, робити кроки до примирення з фінустановою особливого сенсу немає - на зворотне воно не піде. Натомість йому варто вивчити отриманий документ, виписавши з нього дату, час та місце проведення засідання, після чого вирушити до суду, щоб переглянути папери у справі.

Систематичні неявки на засідання призведуть лише до винесення судом заочного рішення у справі.

Відвідавши суд із паспортом, відповідач може усвідомити вимоги кредитора, а потім зробити та передати фотокопії матеріалів справи своєму юристу. Після подання банком позову та до моменту відправки відповідачу повістки з викликом до суду, за автокредитом перестають нараховуватися відсотки та штрафи/пені, тому фінустанови часто затягують із зверненням про стягнення боргу. У разі юрист може оскаржити розмір неустойки, знизивши її до більш прийнятного.

Юридична консультація в тому випадку, якщо банк подав до суду та машина в кредиті, варто витрачених на неї коштів також у тому випадку, якщо ви змирилися з неминучістю продажу заставного авто та захочете оскаржити його оцінну вартість.

Слухання про прострочену авто позику закінчується, як правило, беззаперечним виграшем банку. Судова практика з автокредитів свідчить у тому, що відповідачу наказується погасити борг із одночасним вказівкою необхідність стягнення заставного майна у разі.

Інформація про вирок доводиться до приставів, а вони передають відповідачу виконавчий лист. Для збереження машини позичальник, який прострочив автокредит, рішення суду має виконати протягом 5 днів. Інакше суму, яку запросив позивач, буде повернено останньому за рахунок продажу застави.

Деякі юридичні фірми обіцяють клієнтам прийнятніший результат справи – прийняття рішення про надання відповідачу розстрочки з відрахуванням коштів із кожної зарплати. Про ефективність такої допомоги судити складно, але коштують юридичні послуги досить дорого.

Суд про несплату автокредиту: рішення про конфіскацію машини

Рішення суду передбачає стягнення з автокредиту боргу рахунок продажу об'єкта застави. Служба приставів реалізує машину через аукціон, стягуючи за свої послуги комісію у розмірі 7% зазначеної у позові суми.

Пристави чи банк, який виграв позов з автокредиту, що неспроможні продати заставну машину дешевше 75% її оцінної вартості. Якщо виручених за авто грошей не вистачає на виплату всього боргу, залишок суми набирається за рахунок арешту коштів на рахунках боржника та продажу іншого його цінного майна.

Коли ви берете у банку так званий автокредит, тобто цільовий кредит на покупку автомобіля, машина, що ви купуєтесь, не вважається вашою повною мірою. На той час, поки ви розплачуєтеся з банком за кредитним договором, автомобіль вважається у заставі банку.

Це означає, що при вашій нездатності виплатити борг, банк має право вилучити у вас закладений автомобіль в рахунок погашення заборгованості, що залишилася. Зрозуміло, ніхто просто так не прийде забирати у вас ключі від машини.

Ви можете віддати автомобіль банку лише добровільно (підписавши відповідну угоду з банком), або його вилучать судові пристави за рішенням суду.

Перший випадок ми загалом розглядали в цій, а на другому слід зупинитися докладніше.

Коли банк має право подати до суду?

Розгляд різних аспектів ситуації, коли банк подає на вас до суду, на нашому сайті присвячений цілий, але суди з автокредиту мають суттєві відмінності від позовів за звичайними споживчими кредитами. На всіх етапах справи.

По перше, Через 4-6 місяців після виникнення прострочення, банки, як правило, відразу подають до суду, не вдаючись до послуг колекторських агентств. Якщо ви вже ведете з банком переговори щодо реструктуризації боргу або готові самостійно (за згодою банку) продати авто та повернути гроші – строки до судового позову можуть бути збільшені.

По-другеЯкщо справа дійшла до суду, банки вкрай рідко йдуть на мирову угоду. Оскільки за звичайного кредитування вони готові погоджуватися, сподіваючись витягти з боржника хоч щось. А маючи в заставі автомобіль, вони знають, що за рішенням суду гарантовано повернуть свої кошти, реалізувавши заставу.

У процесі судочинства також є нюанси

Одночасно з позовом банк подає до суду клопотання про те, щоб на здійснення угод із заставним майном було накладено заборону. Якщо суд клопотання задовольняє, продати чи перезакласти автомобіль самостійно вам не вдасться.

Крім того, крім стандартних вимог щодо стягнення заборгованості, відсотків та пені, банки найчастіше знаходять і додаткові статті стягнення. Наприклад, можуть вимагати неустойку за те, що автомобіль не був застрахований за КАСКО. Якщо подібну статтю грамотно не оскаржити, вашому бюджету може бути нанесена чергова пробоїна.

Якщо суд вирішить залишити заставу банку, то судові пристави не можуть продати автомобіль за ціною, нижчою за 75% оціночної вартості. Але й оцінити автомобіль можна нижче за реальну ринкову вартість.

Це означає, що якщо процес пустити на самоплив, з одного боку банк вимагатиме з вас суму, значно більшу, ніж залишок боргу (за рахунок штрафних санкцій), а з іншого – за автомобіль буде виручено коштів менше, ніж він фактично коштує.

Може виникнути ситуація, коли прибуток за автомобіль не покриває боргу. Тоді пристави вилучать інше майно, або знімуть накопичення з ваших рахунків, або почнуть віднімати із зарплати, щоб отримати необхідну суму. (Якщо ваш борг менший за виручку за автомобіль – залишок коштів пристави переведуть вам на рахунок).

Як бачите, хоч у рамках статті неможливо згадати всі особливості, їх набирається чимало.

І все таки: банк подав до суду, кредит не виплачено, з автомобілем розлучатися не хочеться.

Що ж робити?

У першому випадку можливі різні стратегії. Можна вести переговори з банком щодо альтернативних варіантів оплати. Можна спробувати самому викупити машину, що «подешевшала» в результаті оцінки та знижки заставного аукціону, через родичів або знайомих. Тоді необхідно потурбуватися про те, щоб сума оцінки була занижена.

Якщо автомобіль не важливий, є сенс спробувати домовитися з банком про зняття арешту з майна і самому знайти вигідного покупця на машину.

У будь-якому випадку треба чітко розуміти: чим раніше ви звернетеся за допомогою, тим більше шансів уникнути суттєвих фінансових втрат. Адже після рішення суду спроби змінити ситуацію часто малоефективні. Набагато успішніше можна домовитися на ранніх стадіях конфлікту.