Головна » Види » Страхування від втрати роботи ощадбанку. Що дає страхування втрати роботи? Страхування від втрати роботи при іпотеці Як застрахувати кредит від втрати роботи

Страхування від втрати роботи ощадбанку. Що дає страхування втрати роботи? Страхування від втрати роботи при іпотеці Як застрахувати кредит від втрати роботи

Серед інших видів страхування – страховка від втрати робочого місця – найновіший вид. Вона зручна і страховикам і страхувальникам, оскільки одні отримують дохід, а інші – упевненість у тому, що в період чергової економічної кризи буде можливість заплатити за рахунками і не позичати гроші у родичів.

Страховка є можливість отримувати грошові виплати щомісяця (або 1 раз отримати всю суму), за умови несподіваного звільнення кваліфікованого працівника з незалежних від нього причин.

Дорогий читачу! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч або телефонуйте.

Це швидко та безкоштовно!

Тарифи на страховку

До кожного конкретного страхувальника встановлюється особистий тариф. Іноді клієнту надається фіксована ставка.

У такому разі підрахунок виплат простіше. Але щоб враховувати більше факторів, що визначають вигідність угоди для страховика, деякі компанії віддають перевагу процентній грошовій ставці.

Страховий відсоток залежатиме від:

посади, яку займає людина;
суми його заробітної плати;
стажу на одному робочому місці (стаж повинен бути не меншим за рік);

Це справедливо, і клієнт має розуміти, що страхування компанія – комерційна організація, а не державна. Ставка коливається у вигляді від 0,8 до 10 % максимум. Але зазвичай 2 чи 3%.

Тобто, якщо працююча людина має якісь грошові запаси, яких вистачить, щоб прожити мінімум 6 місяців без отримання заробітної плати, страховка буде зайвою. Вона не вигідна у такій ситуації. Оскільки споживча філософія, не закликає до ощадливості, частіше заробітна плата витрачається відразу. На це ставлять страхові компанії.

Настання страхового випадку

Перш, ніж застрахуватися, потрібно розібратися в тому, що ж являє собою страховий випадок. Не кожне звільнення оплачуватиме страховик.

Зауважимо, що йому (страховику) немає резону платити звільненому малокваліфікованому працівнику, або тому, хто пішов за власним бажанням, і вирішив заробляти, не влаштовуючись офіційно.

Перерахуємо ті випадки звільнення, які все ж таки будуть вважатися застрахованими:

Скорочення штату працівників (за наявності письмового повідомлення).
Відновлення посаду колишнього співробітника.
Ліквідація підприємства.
Звільнення через отримання групи інвалідності (1 або 2).

Але не виплачується страховка якщо:

Працівник скорочений, але не отримав офіційного повідомлення.
Інвалідність отримана внаслідок нещасного випадку з вини працівника.
Звільнення через вживання алкогольних напоїв або сильнодіючих наркотичних засобів.
Звільнення за особистим бажанням або за погодженням сторін.
Звільнення внаслідок грубого порушення техніки безпеки.
Роботодавець відмовився підписувати працівникові трудовий договір після закінчення визначеного терміну випробування.
Був офіційний переклад із повної робочої ставки на половину ставки.
Страхувальник отримує щомісячні виплати у центрі зайнятості.

Якщо потенційного клієнта влаштовує такий стан речей, він повністю погоджується з політикою компанії, підписує договір і не претендує на оплату, якщо звільнення не вважається страховим випадком.

Як отримати виплати?

Щоб отримати виплати після настання страхового випадку, потрібно звернутися до страхової компанії, попередньо підготувавши необхідні документи:

Паспорт російського громадянина (та копія паспорта).
Розірваний трудовий договір (копія). Якщо немає довгострокового трудового контракту із роботодавцем, вас не застрахують.
Трудова книга із записом про втрату роботи (і оригінал, і копія).
2 обов'язкові довідки (одна про середньомісячні доходи та інша з фонду зайнятості). Ще одна довідка потрібна з банку, якщо клієнт має невиплачений кредит.

Страховий випадок оплачуватиметься лише через кілька місяців після укладання договору. У кожної фірми цей період свій. Цей нюанс у страховому договорі є для безпеки самої фірми. Адже багато клієнтів заздалегідь здогадуються про банкрутство свого підприємства, і хочуть отримати гроші відразу після його ліквідації.

Отже, алгоритм отримання законних виплат такий:

Після втрати офіційного робочого місця за незалежними обставинами займіться підготовкою довідок. Обов'язково ставайте облік у фонді зайнятості.
Якщо є непогашений кредит, і ви заздалегідь застрахували, отримаєте довідку з банку.
Після закінчення терміну, що виключає звернення до страховика, зазначеного в договорі, можна прийти з усім пакетом документів і вимагати виплати.
Лише після затвердження компанією страхового випадку, страхувальник має право розраховувати на свої гроші.

Щоб переконатися в тому, що страхувальник справді безробітний, агент страхової компанії щомісяця перевірятиме вашу трудову книжку.

Вигода чи програш?

Це нова область у страхуванні, причому російські люди зазвичай страхуються лише екстрених ситуаціях. І компанії ставлять не дуже високі ціни на поліси - не більше 10 тис. руб. Але при цьому умови отримання страховки є жорсткими.

Проте, вигоди непогані від угоди. А саме:

Можна не хвилюватися з приводу втрати роботи в економічно важкий час. Навіть коли в країні серйозне безробіття, ви залишитеся на плаву.
Грошові виплати зазвичай гарантуються протягом 6-12 місяців.
Якщо клієнт має багаторічний кредит, страховик може розраховувати, що його кредитна історія не буде негативною.

Прозорливий страхувальник знає – є й мінуси у страховому договорі. Мінус у тому, що роботодавець у разі скорочення пише найчастіше іншу причину звільнення. А отримавши у трудовій книзі запис «за погодженням», звільнений працівник не може очікувати на страхові виплати.

Інший мінус, це неможливість отримати поліс фізичній особі, що працює неофіційно.

Отже, щоб повністю виграти у страхової компанії:

Сформуйте чітку оцінку кожній пропозиції. Можливо, вам не підійде одна пропозиція, але виявиться вигідною інша.
Оцініть адекватно свій страховий стаж та посаду. Чи вважає страховик вас вигідним клієнтом?
Також проаналізуйте страховика. Перегляньте відгуки про компанії, дізнайтесь думку людей, що вже страхувалися. Можливо, деякі компанії не варті вашої уваги.
Вивчіть «підводне каміння» страхування. Тобто, перевірте всі умови, на яких будується договір. Чим докладніше прописані умови, за яких страховий випадок оплачується, тим більше впевненості, що ви все-таки отримаєте гроші.

Якщо хочете застрахуватися, наперед вивчіть усі пропозиції, які готові надати різні страхові компанії.

Чимало компаній відмовляється виплачувати якісь суми, посилаючись на провину працівника у звільненні або інші нюанси, які той упустив під час читання договору.

Це стосується недобросовісних страховиків. Щоб знайти відповідального страховика, який дбатиме про свій рейтинг серед компаній-конкурентів, доведеться витратити багато часу. Підготуйтеся, вивчіть з різних боків свою ситуацію, порадьтеся з юристами. І коли все перевірено, то можна спати спокійно.

Після кризи 2009 року в Росії стало набувати популярності страхування від втрати роботи. Це додаткова опція до кредиту, яка гарантує виплати, якщо позичальник є непрацевлаштованим. Розберемося, в чому плюси та мінуси цього виду страхування та коли його варто оформляти.

Особливості страхування від втрати роботи

Цей різновид страхування носить додатковий характер. Поліс може оформити лише позичальник. Щомісячна страхова сума дорівнює виплаті за кредитом на місяць або середньому заробітку клієнта. Така страховка має низку особливостей:

Термін дії договору зазвичай становить близько року, оскільки передбачається, що цей час позичальник знайде роботу.
Є строк після укладення договору, після якого застрахована особа отримує виплати (два місяці). Це з трудовим законодавством, яким роботодавець повідомляє співробітника про ліквідацію організації чи скорочення щонайменше ніж два місяці до звільнення (ст. 180 Трудового кодексу РФ).
Страхові події щодо такого полісу: скорочення штату та закриття компанії. Деякі страхові компанії розширюють список ризиків. Наприклад, включають відмову службовця від запропонованої посади, але не ввійде звільнення за власним бажанням чи випадки, коли причиною втрати роботи стали винні дії співробітника.

Плюси і мінуси

Головний плюс - гарантія того, що не утворюється прострочення кредиту. Це позбавляє штрафних санкцій та зіпсованої кредитної історії. Але банк надає інші бонуси при оформленні такого страхування. Йдеться про знижені ставки.

Змусити позичальника купити поліс банк не має права, тому у гру входять пільги для застрахованих клієнтів.

Мінусом страхування від втрати є додаткові витрати. Також варто враховувати, що багато роботодавців намагаються подати звільнення як ініціативу співробітника – скористатися полісом у такому разі не вдасться. Тому відповідь на питання, чи варто оформлювати страховку, залежить від місця роботи та дотримання керівництвом вимог трудового законодавства. Пам'ятайте, ви можете без негативних наслідків.

Приклади страхових програм

В Ощадбанкудіє програма страхування від втрати роботи "Зелений парашут", розроблена для іпотечних позичальників. Страхування доступне клієнтам, яким надійшла пропозиція по телефону. Покриття поширюється основні ризики: скорочення, звільнення за згодою сторін, коли ініціатором виступив роботодавець. Додатковий бонус – допомога у пошуку роботи. Страхова премія залежить від величини компенсації (від 6,5 до 74 тис. руб.) І варіюється в межах 190-1990 руб. у місяць. Клієнт має право розраховувати на виплати у розмірі 1/30 від страхової суми за кожен день безперервного перебування у статусі безробітного, починаючи з 31-го по 212-й день.

Альфа Банкпри видачі пропонує придбати поліс для захисту доходу, яким гарантуються виплати протягом трьох місяців. Страхова сума дорівнює розміру трьох щомісячних платежів за кредит. Вартість продукту "Страхування життя + захист від втрати роботи" - від 6,8% до 16,28% від суми позики на рік.

Райффайзенбанктакож пропонує приєднатися до програми страхування під час оформлення. Поліс покриває ризики відходу з життя, отримання інвалідності та втрати роботи (у тому числі при відмові працівника під час переведення на іншу посаду за медичними показаннями або в іншу місцевість). Відшкодування складає 1/30 від суми щомісячного внеску за кредитом за кожен день перебування клієнта у статусі «безробітний». Вартість страховки визначається при оформленні позики та залежить від її розміру.

Отримання страхової виплати

Для отримання грошей потрібно звернутися до Служби зайнятості населення та сповістити страховика про настання страхової події.

Термін звернення до Служби – 10 робочих днів. Конкретні умови сповіщення прописані у договорі страхування. Не варто порушувати цей термін, інакше можуть бути проблеми із виплатами.

До страхової компанії необхідно надати документи, що підтверджують втрату роботи та право на компенсацію (довідка зі Служби зайнятості про відсутність роботи, кредитний договір, довідка з банку про наявність заборгованості, трудова книжка та трудовий договір). Також знадобиться довідка 2-ПДФО за три місяці з останнього місця роботи.

Після звернення страхова компанія вивчає документи та приймає рішення про виплату або про відмову. Як правило, цей процес триває кілька тижнів. Варто враховувати, що клієнт має право оскаржити відмову страховика в суді. До позовної заяви прикладається той самий пакет документів плюс договір страхування.

На читання 7 хв. Переглядів 89 Опубліковано 08.09.2018

За результатами проведеної статистики мало хто з росіян, які оформляють позику в Ощадбанку, знають про такий вид страхових послуг як захист клієнта від незапланованої втрати робочого місця. Цей різновид полісу пропонують клієнтам фінансово-кредитні організації, в основному під час укладання угоди на надання довгострокової позики (наприклад, іпотеки). Доступний поліс і звичайним громадянам, з їхньої власної ініціативи.

Будь-який клієнт банку при оформленні житлової позики стикається з настійним проханням іпотечного менеджера про оформлення страхового поліса. Деякі види страховок (наприклад, заставне житло) є обов'язковими. Страховка від втрати роботи Ощадбанку до необхідних не входить, але позичальникам варто задуматися про це страхування.

У Ощадбанку можна оформити страховий поліс за ризиком втрати роботи

Особливості страхової програми від втрати роботи

Суть даної страховки виходить з надання гарантованої допомоги позичальникам у разі втрати роботи, що є джерелом основного доходу. Як наслідок, тому виникають великі труднощі у виплаті іпотечного боргу банку та подальших неприємностях аж до втрати заставного житла.

Страхування від втрати роботи Ощадбанку стає найактуальнішим, якщо клієнт-позичальник працює у нестабільній організації, особливо у період фінансових криз, коли є високий шанс поповнити ряди скорочених.

У разі виникнення страхового ризику, позикоодержувач отримує від компанії-страховика належну компенсацію. Природно, що втрата служби має підтвердитись документально – лише за таких умов застрахована особа має право на виплату. Компенсація складається з тимчасового погашення страховиком щомісячних проплат за житловою позикою терміном 6–12 місяців.

Зазвичай за цей час клієнт знаходить іншу роботу і повертає звичне фінансове становище. Об'єктом страхування при укладанні цього поліса стає раптова втрата місця роботи – за статистикою саме ця причина є найчастішою при проблемах із виплатами з іпотечної позики.

Плюси та мінуси такого полісу

Експерти до головних плюсів такого страхування відносять такі аспекти:

Своєчасна та швидка фінансова підтримка. Страхувальна виплата здійснюється саме тоді, коли вона особливо потрібна.
Доступна вартість полісу. Ця страхова програма відрізняється зниженою ціновою політикою та прийнятними щомісячними виплатами, що дозволяє застрахованій особі вести звичний спосіб життя без зайвих фінансових обмежень.
Спрощена система виплат. Страхувальні проплати провадяться за системою автоматичний платіж. Застрахованій особі необов'язково щомісяця надходить страхова компанія, щоб провести черговий внесок.
Страховку можна оформити за будь-якого виду кредитування.

Але при детальному розгляді умов страховки фахівці виявляють і деякі недоліки. Головним стає факт, що далеко не всі випадки втрати робочого місця визначаються як випадок ризику. Наприклад, якщо клієнт пішов у результаті скорочення штату, оформивши звільнення як «власне бажання», то у страхуванні йому відмовляють.

Суть страхового спрямування

Вимоги щодо оформлення страховки

Ощадбанк висуває певні вимоги до клієнта, який бажає оформити такий поліс. Укласти його можуть громадяни, які відповідають наступним рядом умов:

російське громадянство;
офіційне працевлаштування;
загальний виробничий стаж: від 1 року;
працездатний вік (18-60 років).

Страхування на випадок раптової (незапланованої) втрати місця служби діє протягом усього споживчого або іпотечного кредитування. Загальна вартість полісу залежить від типу обраного напряму та терміну кредитування клієнта.

Страхові ризики

Перш ніж займатися оформлення страхового поліса в цьому напрямі, слід знати, що включатимуть страхові ризики. Ці нюанси необхідно знати кожному клієнту, особливо позичальникам, які оформляють довгострокові кредитні зобов'язання.

Багато клієнтів банку не до кінця розуміють, що саме вкладається в поняття «втрата роботи» і за яких умов їм покладатиметься страхова виплата.

Страхування зберігає фінансове становище клієнта у разі кредитування, якщо втрата роботи викликає проблеми з виплатою позики

Незаплановане звільнення (не з вини платника)

Страхування від втрати місця служби працює далеко не завжди звільнення. Потрібно знати, що якщо в трудовій книжці стоятиме позначка «за власним бажанням», поліс втратить чинність. Оскільки такий розрахунок не входить до страхового ризику. Страховка покриватиме лише випадки звільнення з ініціативи роботодавця. Зокрема:

Скорочення штату. Припинення дії трудового договору через зменшення чисельності працівників у зв'язку з необхідністю. Таке звільнення регламентується ст.81 п.2 ТГ РФ.
Угода сторін. За умови, що ініціатором є роботодавець. У цьому трудової книжці має стояти запис із позначкою, що звільнення відбувалося виходячи з ст.78 ТК РФ.
Ліквідація підприємства. У трудовій книжці повинна бути відповідна запис (звільнення відбувається виходячи з ст.81 п.1 ТК РФ).

За умовами програми застрахованій особі у разі настання ризику може бути наданий і додатковий бонус. Адже страховики зацікавлені у якнайшвидшій нормалізації трудового стану клієнта, тому бонус полягає у всебічній допомозі нової роботи. А саме:

впоратися зі стресом після звільнення;
сформувати оптимальну модель пошуку іншого місця служби;
розробити та оформити безпрограшне резюме для майбутніх співбесід.

Тимчасова втрата працездатності

Програми страхування гарантує і виплату страхових компенсацій та за тимчасової втрати працездатності. До таких випадків належать різні виробничі травми, розвиток профзахворювань. Оформлення цієї страховки стає особливо актуальним у разі іпотечної позики – житлової позички, що оформляється на період до 25–30 років.

Коли у компенсації відмовить

Крім звільнення за особистим бажанням, компанія-страховик передбачає інші випадки, які гарантовано стануть відмовою в отриманні страхової компенсації. Це такі ситуації:

звільнення за статтями, що спираються на порушення трудового законодавства (прогули, алкогольне сп'яніння, порушення та невиконання трудових обов'язків та ін.);
якщо тимчасова непрацездатність через виробничу травму сталася через наркотичне/алкогольне сп'яніння.

За статистикою, саме втрата роботи є основною причиною неможливості виконувати кредитні зобов'язання.

Що робити у разі виникнення страхового випадку

Як тільки трапилася така неприємність, як незаплановане звільнення, застрахованій особі необхідно якнайшвидше звернутися до компанії страховика. Зробити це можна за телефоном кол-центру (гаряча лінія). Операціоніст пояснить всю подальшу послідовність дій для отримання компенсації.

При звільненні колишньому працівникові слід швидше стати на облік до ЦЗ (Центр Зайнятості). Тільки тут можна розраховувати на компенсацію.

Для отримання компенсації необхідно буде і зібрати належні документи. У стандартний портфель документації входять:

паспорт застрахованого;
трудова книжка/трудовий договір;
довідка з ЦЗ про те, що ця особа стоїть на обліку;
договір з банком-позикодавцем (до нього прикладається банківська виписка та сума заборгованості з позики та графік виплат із зазначенням регулярних платежів).

Чим швидше клієнт надасть страховику документи, тим швидше почнуться страхові виплати. Клієнту дається 10 діб, щоб зареєструватися в Центрі зайнятості та 60 днів для звернення до страхової компанії для отримання страховки.

Види страхування в Ощадбанку

Отримання страхових виплат

Програма страхування набирає чинності через 2 місяці з підписання договору. А перша виплата вже стає доступною для отримання через 30 діб після активації страховки. При отриманні компенсації діють такі умови:

Виплати провадяться на розрахунковий рахунок, який був вказаний клієнтом у заяві на отримання компенсації.
Виплата за цією страховкою не може перевищувати розміру середньомісячної зарплати застрахованої особи (беруться дані за останній рік роботи). Виплати що неспроможні перевищувати 74 000 рублів на місяць.
Максимально допустима кількість страхових проплат – не більше ніж шість.

Сума виплат залежить від вартості укладеної страховки. З варіантами полісів можна ознайомитись у наступній таблиці:

Страхова сума (у рублях, за місяць)	Вартість страхового полісу (руб./місяць)
6 500	190
12 000	330
20 000	530
27 000	730
35 000	990
43 000	1 190
50 500	1 390
58 000	1 590
66 000	1 790
74000	1 990

Висновки

Варто пам'ятати, що цей вид страхового спрямування розрахований не тільки на іпотечних/кредитних клієнтів Ощадбанку. Оформити такий поліс може кожен охочий. Цей вид страховки убереже від неприємних ситуацій, коли при втраті роботи позичальнику стає нічим оплачувати кредитні зобов'язання. У разі втрати прибуткового місця за незалежних від клієнта обставин за допомогою поліса всі договірні банківські зобов'язання будуть виконані. А сам громадянин зможе у спокійній обстановці зайнятися пошуком нової роботи.

Хто може застрахуватись?

Клієнт, що працює на постійній основі, віком від 18 повних років на дату початку терміну страхування і до досягнення Застрахованим пенсійного віку (для чоловіків – 60 років, для жінок – 55 років включно) на дату закінчення строку страхування за цим ризиком;
На дату укладання Договору має діяти трудовий договір, укладений між Застрахованим та роботодавцем, який передбачає повну зайнятість (40 годин на тиждень) та отримання Застрахованої винагороди за працю у формі щомісячної заробітної плати. Тимчасова непрацездатність у зв'язку з вагітністю та пологами, відпустка по догляду за дитиною та випробувальний термін також є перешкодою для укладення Договору, якщо інше не обумовлено в умовах Договору.
Загальний трудовий стаж Застрахованого має перевищувати 12 місяців (зокрема, на останньому місці роботи Застрахованого не менше 3 місяців).
На дату початку терміну страхування за цим ризиком Застрахований не повинен мати сповіщення про звільнення від роботодавця;
На дату укладення Договору та протягом терміну дії Договору Застрахований не повинен бути індивідуальним підприємцем, акціонером (учасником) роботодавця Застрахованого, близьким родичем роботодавця (чоловік, батьки, діти, усиновлювачі, усиновлені, рідні брати, рідні сестри, дідусь, , онуки), тимчасовим сезонним робітником, що служить у галузі, яка має на увазі сезонний характер у роботі;

Які варіанти втрати роботи покриває програма?

Смерть роботодавця – індивідуального підприємця, а також визнання судом роботодавця – індивідуального підприємця померлим або відсутнім безвісно.
Настання надзвичайних обставин, що перешкоджають продовженню трудових відносин (військові дії, катастрофа, стихійне лихо, велика аварія, епідемія та ін), якщо ця обставина визнана надзвичайним рішенням Уряду РФ або органу державної влади відповідного суб'єкта РФ.
Відмова Застрахованого від продовження трудових відносин у зв'язку зі зміною власника майна організації, зі зміною підвідомчості (підпорядкованості) організації або її реорганізацією, зі зміною типу державної або муніципальної установи.
Відмова Застрахованого від перекладу іншу роботу відповідно до медичним висновком, виданим у порядку, встановленому федеральними законами РФ, або відсутність у роботодавця відповідної роботи.
Відмова Застрахованого від переведення в іншу місцевість разом із роботодавцем.
Ініціатива роботодавця у разі ліквідації організації або припинення діяльності індивідуальним підприємцем; ініціативи роботодавця у зв'язку із скороченням штату організації або індивідуального підприємця.
Ініціатива роботодавця у разі зміни власника майна організації (щодо керівника організації, його заступників та головного бухгалтера).
Ініціатива роботодавця у зв'язку із припиненням допуску до державної таємниці, якщо виконувана робота потребує допусків.

Який розмір щомісячної виплати?

Страхова виплата здійснюється у вигляді щомісячних платежів за кожен повний місяць перебування застрахованого у статусі безробітного.
Розмір щомісячної страхової виплати дорівнює одній п'ятій частині від страхової суми за Договором страхування, але не більше за розмір середньої щомісячної заробітної плати Застрахованого за останні 6 (шість) місяців трудового стажу, що передують страховій події. Загальна сума виплат за одним страховим випадком не може перевищувати розмір страхової суми, встановленого в Договорі страхування.
Договором передбачено період 60 (шістдесят) календарних днів з моменту настання страхової події, протягом якої не провадиться страхова виплата. У разі повторного настання страхового випадку за ризиком «Дожиття до втрати роботи» протягом терміну страхування відкладений період відсутній.

Якими є умови отримання виплати?

З моменту придбання полісу до втрати роботи минуло понад 90 днів.
Причина втрати роботи збігається з однією з умов, перелічених у розділі "Страхові ризики".
Застрахований звернувся до служби зайнятості за постановкою на облік безробіття у двотижневий термін після звільнення. Застрахований надав Страховику необхідні документи протягом 90 днів із моменту розірвання трудового договору.

При оформленні будь-якого банківського кредиту потенційний позичальник стикається з пропозиціями щодо придбання послуг страхування. Якісь з них є обов'язковими, а якісь ні. Страхування від втрати роботи - необов'язкова послуга, яка підключається лише за бажанням позичальника. Поліс захищає клієнта банку на випадок, якщо він втратить роботу, але не кожний випадок буде страховим.

Що таке страхування від втрати роботи

Суть послуги полягає в тому, що позичальник отримує фінансову підтримку страхової компанії, якщо потрапляє у ситуацію, пов'язану із втратою роботи. Це особливо актуально, якщо позичальник працює у нестабільній компанії, а також у компанії, яка зазнає фінансових чи інших труднощів — у такому разі є високий ризик потрапити під скорочення.

У разі настання страхового випадку позичальник звертається до страхової компанії за отриманням відшкодування. Звісно, втрата роботи підтверджується документально. І тут громадянин отримує компенсацію — страховик тимчасово бере він зобов'язання щодо внесення банку щомісячних платежів. Термін таких виплат не перевищує 6-12 місяців. За цей час позичальник повинен знайти нову роботу і відновити своє стабільне фінансове становище.

Страхування ризиків від втрати роботи при іпотеці

Придбання поліса також здійснюється за бажання самого позичальника. Але якщо при отриманні споживчого кредиту позичальники не дуже замислюються про ризик втратити роботу, то при отриманні іпотечного кредиту слід подумати про актуальність поліса.

Іпотека - кредит, який стандартно видається на тривалий термін, позичальник укладає з банком договір на 15-25 років, а то й більше. За цей термін із підприємством-роботодавцем може статися будь-що, а втрата фінансової стабільності загрожує втратою купленого в житловий кредит майна. Страхування на випадок втрати роботи може бути дуже актуальним.

Важливо! Багато банків підвищують відсоткові ставки за іпотекою, якщо клієнт відмовляється від комплексного страхування чи купівлі окремого виду полісу — це підвищує ризики кредитора. Не поспішайте відмовлятися від послуги, зробіть розрахунки: цілком можливо, що іпотека з комплексним страхуванням виявиться дешевшою, ніж без додаткових послуг.

Страхові випадки, за яких можна розраховувати на підтримку

Перш ніж погоджуватися на добровільне страхування у разі втрати роботи, обов'язково вивчіть, що входить до переліку страхових випадків, а що ними не є. На жаль, менеджери банків не надто турбують себе поясненнями щодо страхових випадків, а громадяни розуміють термін «втрата роботи», як будь-яку ситуацію, пов'язану зі звільненням.

Страхові випадки:

Якщо компанія, де працював банківський позичальник, ліквідована.
Якщо громадянин потрапив під скорочення, тобто був звільнений через скорочення чисельності штату.
Якщо власником компанії, в якій працював застрахований, стала інша людина, і через це громадянину довелося звільнитися.
Вимушене розірвання трудових відносин із роботодавцем. Наприклад, громадянин отримав серйозну травму або його здоров'я погіршилося, тому він не може продовжувати діяльність. Сюди ж можна віднести відхід юнака на службу в армію.

Як видно, страховка від втрати роботи при іпотеці чи іншому кредиті захищає далеко не у всіх ситуаціях. Якщо звільнення викликане виною самого громадянина, ні про яке відшкодування й мови не може бути.

Випадки, за яких у виплатах відмовить

Найважливіше для позичальника розуміти, коли страхування кредиту від втрати роботи не допоможе. Якщо ви просто напишіть заяву за власним бажанням, це не буде страховим випадком: ви самі погіршили своє фінансове становище, чому страхова компанія має за вас платити?

Не потрапляють до розряду страхових випадків та звільнення громадян за різними статтями, пов'язаними з порушенням трудової дисципліни або з невиконанням належним чином посадових обов'язків. Навіть якщо клієнт не знав про звільнення, це не привід розраховувати на відшкодування.

Ще один важливий момент, пов'язаний із втратою роботи у зв'язку із погіршенням стану здоров'я. Страхова компанія при розгляді ситуації подивиться на те, що спричинило погіршення здоров'я. Наприклад, якщо клієнт отримав травму в алкогольному або наркотичному сп'яніння, на відшкодування можна не розраховувати, це не буде страховим випадком.

Переваги покупки полісу у разі втрати роботи

Найголовніше – фінансова захищеність. Якщо позичальник втратить роботу, то йому не потрібно турбуватися з приводу виплати кредиту. Він звертається до страховика протягом 5-30 днів з моменту настання страхової події, і після розгляду справи компанія страхування здійснює за позичальника щомісячні платежі. Позичальник може не переживати за виплату позички, він спокійно шукає нове місце роботи, влаштовується на нього та входить до фінансової колії. На це йому дається 6-12 місяців, залежно від умов страхової компанії.

Ще один важливий момент – страхування від втрати роботи при іпотеці чи іншому кредиті захищає кредитну історію громадянина від псування. Фактично прострочення не буде, тому ця ситуація взагалі не буде відображена у кредитній історії громадянина, надалі він без проблем отримуватиме будь-які кредити.

Важливо! Страхування знижує ризики банку, тому при покупці поліса він більш лояльно ставиться до позичальника. буде вищим. Проте, не варто вірити менеджерам, які запевняють, що відмова від придбання додаткової послуги призведе до відмови.

Страхування від втрати роботи: де застрахувати себе?

На ринку працює багато страхових компаній, які пропонують цей вид страхування. Зазвичай вони мають партнерські відносини з банками, і при оформленні кредиту позичальнику пропонують конкретний продукт від певної компанії. Часто у позичальника немає вибору, хоча за законом він має повне право самостійно вибирати, послугами якої страхової організації він буде користуватися.

При виборі компанії звертайте увагу на вартість полісу. Може вказуватись як конкретна ціна за певну застраховану суму, так і відсоток від цієї суми. Страхова сума - це сума позики або інше на розсуд страхової організації.

Страхування від втрати роботи у Ощадбанку. Програма називається "Зелений парашут". Здійснює страхування від втрати роботи "Сбербанк Страхування" - дочірня організація всім відомого банку. Вартість полісу прямо залежить від страхової суми. Наприклад, за 20000 рублів позичальник додатково платитиме 530 рублів щомісяця.
Страхування від втрати роботи в Інгосстрах коштуватиме приблизно 1% щомісяця від застрахованої суми.
Страхування від втрати роботи у ВТБ є досить дорогим, клієнту доведеться платити додатково до щомісячного платежу близько 3,8% від застрахованої суми. Сам ВТБ страхування від втрати роботи не здійснює, це робить його дочірня компанія — «ВТБ Страхування».
Альфастрахування страхування від втрати роботи. Як відомо, це дочірня організація Альфа Банку, тому її послугами користуються переважно позичальники Альфа Банку. Тарифікацію необхідно уточнювати у банку.
Страхування від втрати роботи Согаз проводить, він надає послуги навіть за умови видачі простих товарних кредитів. Тарифікацію можна дізнатися в офісі Согаз або його партнерів.

Вимоги до страхувальника

Ви маєте відповідати вимогам страхової компанії. На жаль, знову ж таки, менеджер банку може навіть нічого не перевірити та продати вам поліс, незважаючи на те, що ви не відповідаєте критеріям страховика. Основні вимоги полягають у наступному:

поліс актуальний лише за офіційного працевлаштування. Крім того, трудовий договір не повинен мати обмежень за строками, допустимо лише безстроковий документ;
послуга доступна всім громадянам з 18 років, а ось із громадянами пенсійного віку страхові фірми воліють справи не мати;
можливо вимога до стажу. Наприклад, ВТБ вимагає, щоб клієнт працював загалом понад 12 місяців (саме загальний стаж, а не на поточному місці). Деякі компанії можуть встановлювати вимоги до стажу на поточному місці роботи;
багато банків відмовляються страхувати військовослужбовців, оскільки їхня професія супроводжується підвищеними ризиками. До категорії ризикованих можуть включатися й інші професії на розсуд банку.

Отримання виплати у разі настання страхового випадку

Якщо настав страховий випадок, не варто зволікати, слід якомога раніше звернутися до страхової компанії, щоб швидше отримати відшкодування у вигляді щомісячних платежів. Не обов'язково йти до офісу, можна звернутися до організації по телефону гарячої лінії. Змалюйте оператору ситуацію і він підкаже, які документи потрібно надати.

Важливо! При втраті роботи позичальник повинен стати на облік до Центру Зайнятості, тільки в цьому випадку може розраховувати на відшкодування.

Точний пакет документів залежить від ситуації. Зазвичай до нього входить паспорт, копія та/або оригінал трудової книжки, трудового договору. Також буде потрібна довідка з ЦЗН, що громадянин перебуває у них на обліку. Обов'язково надається і кредитний договір з банком, до нього ж прикладається довідка про стан боргу та розмір щомісячних платежів. Чим швидше ви надасте всі документи, тим швидше страхова компанія розпочне виплати.