Скільки йдуть гроші на розрахунковий рахунок: терміни в Ощадбанку та інших банках. Строк дії платіжного доручення

Направляючи банку вимогу про перерахування коштів, клієнт уповноважує його на здійснення операції з переказу грошей відповідно до реквізитів, зазначених у цьому документі. Така операція має бути здійснена у певний період часу. Термін дії платіжного доручення також є обмеженим законодавчо. У статті ми розглянемо нормативне регулювання зазначених термінів.

Строк виконання платіжного доручення

З метою розуміння процедур виконання кредитною організацією вимоги платника про перерахування коштів необхідно розрізняти:

• термін виконання доручення;
• термін, коли платіжне доручення дійсне.

Терміном виконання платіжного документа, що розглядається, визнається період часу, в який кредитна організація зобов'язана здійснити операцію з перерахування коштів платника. Цей термін встановлено ст. 31 Федерального закону від 02.12.1990. Банк зобов'язаний виконати доручення пізніше одного операційного дня після отримання платіжного документа. Визначення тривалості операційного дня є прерогативою банку. За невчасне виконання доручення банк буде зобов'язаний сплачувати відсотки.

Зазначений термін не збігається з тим, що діє платіжне доручення. Відповідний цього терміну період часу регулюється іншими нормами законодавства і буде розглянуто нами нижче.

Важливо, що термін виконання податкових платежів регулюється окремою нормою законодавства.

Після отримання вимоги клієнта на перерахування грошей кредитна організація проводить низку процедур, серед яких:

• підтвердження прав користування коштами;
• перевірка цілісності доручення;
• перевірка реквізитів доручення;
• перевірка наявності необхідних перерахування коштів.

Платник має право здійснити відкликання платіжного доручення, якщо час безвідкличного переказу ще не настав.

Скільки днів справді платіжне доручення

Тепер розглянемо інший період часу, саме термін дії платіжного документа на перерахування коштів.

Нормативно встановлено, що платіжне доручення дійсне протягом десяти днів з дати, що настає за днем ​​його складання. Цей термін обчислюється над робочих, а календарних днях (п. 5.5 Правил здійснення переказу, затверджених Банком Росії 19 червня 2012 року).

Наприклад, платіжне доручення складено 10 січня 2017 року. Щоб відповісти на запитання, скільки дійсно платіжне доручення із зазначеної дати, слід обчислити десять календарних днів починаючи з 11 січня 2017 року. Відповідною датою є 20 січня 2017 року. Отже, це доручення може бути пред'явлене банку для виконання не пізніше 20 січня 2017 року (включно). Якщо доручення буде пред'явлено пізніше, банк зможе його виконати через закінчення терміна.

Таким чином, платник за наявності інформації про те, що строк дії платіжного доручення становить десять днів, має можливість визначити дату пред'явлення зазначеного документа до виконання у межах зазначеного строку.

Швидкість у сучасних умовах є головною перевагою для бізнесу. Тому під час здійснення банківських переказів слід враховувати терміни переказу грошей між банками. Бажано, щоб такий часовий інтервал був мінімальним.

Також і користувачі фізичні особи, які здійснюють відправку коштів зі своїх рахунків, бажають мінімізувати терміни цієї операції. Адже гроші іноді потрібні дуже терміново, наприклад, необхідне лікування або інші життєві ситуації, які не мають на увазі зволікання.

Переклади всередині регіону

Найбільш швидкими є переклади усередині одного регіону. Приблизний час зарахування з цього приводу іншого банку під час відправлення через касу обмежено наступним розрахунковим днем. Це залежить від схеми роботи фінансової установи. Усі платежі групуються наприкінці дня на один розрахунковий документ.

Переказ грошей

У післяопераційний час такі документи збираються для відправлення до головної філії.

Потім вони автоматично відправляються до банку отримувача через систему електронних платежів (СЕП).

Суми можуть надходити на кореспондентський рахунок банку одержувача пізно того ж дня або на початку наступного робочого дня. Потім проводиться перерозподіл операцій з конкретних філій банку-одержувача. Це теж може зайняти деякий час, особливо якщо кількість таких операцій досить велика.

Переклади за межі регіонів

Найчастішим видом переказів є надсилання грошей на розрахункові рахунки інших банків, зареєстрованих в іншому фінансовому регіоні. Для проходження цієї фінансової інформації потрібно трохи більше часу.Тут задіяно головний офіс банку, крім регіональних підрозділів. Тому в середньому час переказу грошей між банками в такому разі може сягати двох робочих днів.

Міжнародні переклади

При відправленні грошей за кордон зі свого валютного рахунку на валютний рахунок в іншій країні потрібно часу до трьох днів. Цей ліміт залежить від банків-кореспондентів, які беруть участь у операції. Адже гроші спочатку списуються з балансу клієнта-відправника, потім проходять з рахунків банку-відправника на кореспондентські рахунки німецьких чи американських посередників, а лише в останню чергу з їхніх балансів зараховуються на банк-отримувача і потім заходять на баланс користувача.

Міжнародні переклади

За всіх міжнародних операцій на кількох стадіях проводиться валютний контроль таких зарахувань.

Тому така операція затягує деякий час.

Карткові операції

Швидшими можна назвати карткові операції. Списання з балансу та зарахування систем Visa або MaserCard проводиться між різними банками від декількох хвилин до декількох годин. Але треба знати, що й операція проводиться у різноіменних валютах, може списатися уточнена курсова різниця у відправника протягом двох робочих днів.

Термін дії платіжного доручення- чи визначено його нормативним документом? У статті ми дамо відповідь на це питання.

Де закріплено термін дії платіжного доручення

Строк дії платіжного доручення закріплений у Положенні про правила здійснення переказу коштів, затвердженому Банком Росії 19.06.2012 № 383-П (далі – Положення). Відповідно до п. 5.5 Положення він становить 10 днів і відраховується з дня, наступного за днем ​​його складання. Це означає, що оформлену платіжку можна пред'явити до банку не відразу - це можна зробити як у день складання, так і будь-якого дня з наступної декади.

Зверніть увагу, термін визначено над робочих днях, як більшість «податкових» термінів у НК РФ, а календарних, т. е. до нього включаються вихідні та свята. На це прямо зазначено у п. 5.5 Положення.

Зауважимо, що до 08.06.2014 правило про термін придатності платіжки було сформульовано дещо інакше. У ньому йшлося про 10 днів із дня складання. У зв'язку з чим постало питання, як порахувати 10 днів: включаючи день складання або не включаючи його. За його дозволу орієнтувалися на ст. 191 ЦК України, згідно з якою протягом терміну, визначеного періодом часу, починається наступного дня після календарної дати або настання події, якими визначено його початок. Тобто день виписки платіжки у строк її дії також не включався.

Роз'яснення про те, що обчислення строку починається наступного дня після складання доручення, давав і сам Банк Росії (лист «Відповіді на питання щодо застосування Положення Банку Росії від 19.06.2012 № 383-П "Про правила здійснення переказу коштів"). Згодом своєю вказівкою від 29.04.2014 № 3248-У ЦБ РФ підправив норму, і питання вичерпало себе.

Що буде, якщо платіжка прострочена

Банк просто її не прийме, а вам потрібно буде або змінити дату доручення, або скласти новий документ.

Перший варіант ідеальний, якщо після простроченої платіжки не було. Тоді не зіб'ється хронологія. Якщо ж за документом, термін подання до банку якого пропущено, вже були виконані банком доручення, рекомендуємо залишити цей документ без виконання та скласти новий. У разі необхідності наявність непроведеного документа можна легко пояснити закінченням терміну його дії.

Який термін виконання платіжного доручення банком

Термін подання доручення до банку та термін його виконання банком – поняття різні. Терміну виконання платіжки присвячено п. 1 ст. 863 ГК РФ та ст. 31 закону «Про банки та банківську діяльність» від 02.12.1990 № 395-I. Відповідно до останньої норми виконати платіжне доручення банк зобов'язаний пізніше наступного операційного дня після отримання цього документа. Зрозуміло, за наявності рахунку необхідної суми грошей.

Строк надходження платіжки до банку відображається у спеціально відведеному для цього місці документа - полі 62. А в полі 71 банк виставить дату списання грошей з рахунку.

Докладніше про поля, наявні в платіжці, читайте у матеріалі .

Підсумки

Встановлений законодавчо термін дії платіжного доручення існує і дорівнює 10 календарним дням. При його пропуску платіжку банк не прийме, і потрібно або змінити дату в простроченому документі, або створити новий.

У статті поговоримо про те, скільки часу йдуть гроші на розрахунковий рахунок Ощадбанку та інших банків. Дізнаємося, які терміни встановлює закон і в яких випадках переклад може затриматись. Ми розповімо про валютні платежі, а також про рублеві перекази з картки та між розрахунковими рахунками різних банків.

Скільки йде переказ на розрахунковий рахунок

Для бізнесу швидкість банківських переказів є надзвичайно важливим параметром банківського обслуговування. Від того, як довго обробляється платіж, залежить, через який час буде відвантажено товар або розпочато роботу на замовлення.

Насправді однозначно відповісти на питання про те, скільки часу займає відправка коштів на (р/р) практично неможливо. Дуже багато залежить від характеру операції, банків платника та одержувача і т. д. Наприклад, всередині однієї кредитної установи гроші приходять зазвичай через кілька секунд після відправки платіжного доручення, тоді як платіж, надісланий в іншу філію або банк уже не можна назвати миттєвим.

Законодавство встановлює обов'язок банку зарахувати кошти не пізніше дня, наступного після надходження платежу з іншої фінансової установи. Аналогічна ситуація і з відправкою: платіж має бути відправлений максимум наступного дня після обробки доручення банком-відправником. Але у процесі часто задіяно безліч фінансових установ, й у результаті термін обробки платежів увеличивается.

Зазвичай не обумовлюється, протягом якого часу гроші надходять на розрахунковий рахунок організації. Зазвичай рублеві перекази зараховуються на р/р одержувача цього ж наступного банківського дня за умови відсутності помилок у документах. Максимальний термін може становити до 5 днів, але тривалий період у стандартних умовах зустрічається рідко.

Ситуація з валютними платежами значно складніша. У середньому вони надходять до одержувача протягом двох днів (робітників). Але цей час може суттєво збільшитися за наявності помилок у документах, що супроводжують угоду, причому не завжди її реально виявити на початковому етапі надсилання перекладу.

Як довго йдуть гроші на розрахунковий рахунок Ощадбанку

Серед представників бізнесу є одним із найбільших кредитних установ. Підприємці та фірми готові змиритися з деякими недоліками обслуговування в Ощадбанку, адже натомість вони отримують підвищену надійність та зниження ризиків. Але від того, як швидко приходять гроші на розрахунковий рахунок Ощадбанку, можуть залежати великі угоди, і потрібно враховувати, що можливо кілька ситуацій:

Рублевий платіж надіслано з того ж регіонального відділення Ощадбанку. Якщо операцію здійснено протягом операційного дня, то одержувачу надходять гроші протягом цього ж дня, а під час відправлення ввечері — вранці наступного робочого дня.

Переказ у рублях відправлений з іншої регіональної філії Ощадбанку або стороннього банку. Зазвичай він надходить на початку наступного дня. Лише у деяких випадках під час відправки платежу вранці одержувач бачить гроші на р/р у другій половині дня.

Відправлено валютний платіж. Цей випадок найскладніший, оскільки багато в чому залежить від банку-відправника коштів. Підказати скільки йдуть гроші в Ощадбанку в цьому випадку, іноді не можуть навіть його співробітники. Втім, ця операція зазвичай укладається у 2 робочі дні і лише у виняткових випадках займає до тижня.

Скільки йдуть гроші з розрахункового рахунку на розрахунковий рахунок різних банків

Стандартів, що регулюють швидкість переказу грошей між рахунками у різних банках, немає. Багато в чому, скільки часу йдуть гроші з розрахункового рахунку на розрахунковий рахунок, залежить від конкретних кредитних організацій, задіяних у розрахунках. Рублеві платежі зазвичай приходять протягом кількох годин, максимум – вранці наступного робочого дня, а валютні – за 2 робочі дні.

Протягом якого часу приходять гроші на картку з розрахункового рахунку

Переказ на картку з р/р може знадобитися в різних ситуаціях, наприклад, при виплаті зарплати працівникам або зняття власних коштів підприємця. Усередині одного банку такі операції відбуваються, як правило, за кілька годин. Гроші, надіслані вранці, надходять на карту до обіду. Лише іноді зарахування коштів відбувається наступного банківського дня.

Переказ між різними банками займає трохи більше часу. У більшості випадків кошти стають доступними в той же чи максимум на наступний день. Але іноді операція може тривати до 5 днів через особливості взаємодії між банками та опрацювання платежу процесинговим центром.

У всіх кредитних установах Росії діє індивідуальний час щодо розрахунково-касових операцій. Банківський день в Ощадбанку 2018 року для юридичних осіб триває доти, доки функціонує електронна система. Протягом дня співробітники фінансової організації приймають та опрацьовують документацію, після завершення операційного часу вони формують щоденний баланс.

Особливості операційного дня

Під даним поняттям мається на увазі частина робочого дня фінансової організації, коли клієнти можуть здійснювати будь-які транзакції. При цьому документація, подана в приймальні години, має бути оброблена та виконана цього ж дня.

До того, як у побут сучасних громадян увійшло дистанційне обслуговування, співробітники банку на роботу з документами витрачали дуже багато часу, тому робочий день завжди був коротшим за операційний. Наприклад, якщо підрозділ працює до п'ятої години вечора, то прийом паперів завершувався о четвертій годині. Протягом півгодини клієнти могли здійснити платежі, але стягувалася комісійна плата в подвійному обсязі.

В який час обслуговують корпоративних клієнтів

За останні три роки ситуація з тривалістю операційного дня кардинально змінилася завдяки впровадженню такого сервісу, як . Тепер обробка численних паперів займає мінімум часу та часто проходить без участі працівників фінансової організації.

У 2016 році Ощадний банк зробив заяву про те, що для юридичних осіб та ІП, які використовують онлайн-банкінг, операційний час триває з сьомої ранку і до одинадцятої години вечора, без вихідних і святкових днів. При цьому при відвідуванні відділення кредитної установи обслуговування проводиться в стандартному режимі графіка, з дев'ятої ранку до шести вечора.

Які транзакції доступні

Протягом операційного дня в Ощадбанку для юридичних осіб відповідно до угоди на РКО виконуються такі операції:

• Прийом та робота з платіжними паперами;
• Обробка касової документації;
• Відкриття та введення депозитних або кредитних рахунків;
• Здійснення контролю за бухгалтерською документацією клієнтів.

Найбільший попит мають такі послуги, як відкриття вкладу, грошові перекази та отримання відомостей про рух коштів на рахунку. Документація, що надійшла після закінчення робочого часу, обробляється наступного дня.

Які операції доступні після завершення опердня

Порядок прийому документів після закінчення робочого часу індивідуальний кожному за підрозділи і докладно описується у банківській угоді обслуговування.

Поділ трудового дня на операційний та не операційний час дозволяє грамотно реалізувати перехід між різними звітними періодами для юросіб.

Корпоративні клієнти банку можуть проводити транзакції у будь-який зручний час за допомогою дистанційних сервісів, виняток становлять транзакції, пов'язані з наданням документації на паперовому носії. Наприклад, якщо потрібно отримати банківську відмітку щодо здійснення платежу. В цьому випадку доведеться відвідати офіс у робочий час.